本文摘要：虽然今年4月2日，揭晓过此篇文章，但其时针对的是《重大疾病保险的疾病界说使用规范修订版（征求意见稿）》，之后在保险界专业人士的建议下，《意见稿》又做了些调整，并最终公布通告，于2021年1月31日后正式开始实施。这就意味着，中国保险行业协会与中国医师协会配合对2007年制定的重大疾病保险的疾病界说，历经13年，终将进入2020版。 而新界说的重大疾病保险，距离1月31日后新规的实施，另有10天，也是当下设置保险方面热度最高的一个话题。

虽然今年4月2日，揭晓过此篇文章，但其时针对的是《重大疾病保险的疾病界说使用规范修订版（征求意见稿）》，之后在保险界专业人士的建议下，《意见稿》又做了些调整，并最终公布通告，于2021年1月31日后正式开始实施。这就意味着，中国保险行业协会与中国医师协会配合对2007年制定的重大疾病保险的疾病界说，历经13年，终将进入2020版。

而新界说的重大疾病保险，距离1月31日后新规的实施，另有10天，也是当下设置保险方面热度最高的一个话题。大家对这一变化，问到最多的就是：两版有啥差别？需要现在买吗？这段时间因为小我私家原因，一直没有来得及跟大家强调这方面，为未能实时给大家做科普，表现歉仄，也希望此文在接下来10天的时间里，还能亡羊补牢。再次重新捋一捋现今的2020版和之前的2007版到底有了哪些变化，从以下几个方面逐一解读一下：一、新增疾病及理赔情况统一界说的重症疾病从25种提高到28种，增加的3种也是比力常见的呼吸衰竭、克罗恩氏病、溃疡性结肠炎；另外，新增3种对轻症疾病的统一界说，划分是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。病种数量增加、理赔尺度统一，是件不错的事情，但我们也要看一下详细涉及的其他点：不典型心梗和轻微脑中风的理赔都越发宽松，可是，在早期恶性肿瘤的界说上，去掉了原位癌的理赔。

也就是说，发生原位癌，官方界说的重疾不赔，轻症也不赔。这一点可以说很是遗憾，不外，小我私家认为保险公司在设计产物的时候，为了吸引客户，或许还是会加上这个保障，这样的话可以作为我们后续选择的一个思量项。另外，三种轻症划定了保额不高于重疾保额的30%。

可是当下许多重疾险的轻症赔付比例基础也都是重疾保额的30%，高的能到达重疾保额的45%，另有些呈递增式（30%，40%，50%），轻微脑中风有些保险公司列在中症中的能到达50%以上。但修订后，就没有这么好的待遇了，只能期望其他未划定的轻症赔付比例能高些，但这3种确实是最高发的。

二、理赔更严格的疾病理赔尺度ICD-10：指疾病和有关康健问题的国际统计分类第10次修订本；ICD-O-3：指国际疾病分类肿瘤学专辑第三版。其实这说明晰，新版的条款更靠近现代医学生长情况，以及更贴合国际尺度，可是对人文康健方面的眷注少了。2. T1甲状腺癌甲状腺癌多数人在T1期诊断出来，手术后基本痊愈，有的人出院后休息几天就可以正常上班，对生活影响不大。而且甲癌迩来一直有争议，按病情轻重举行分品级赔付，应该说这种处置惩罚是相对比力合理的。

3. 早期神经性内排泄瘤因为该病症也不会显着影响收入损失，所以对整体保障基本不影响。4. 双耳失聪对分贝的数值做了进一步明确提升，但提升数值没有太大偏差，所以影响也不大。5. 严重帕金森病帕金森叠加综合征(Parkinsonism-Plus syndrome，PPS)将不在保障规模内，PPS是一组有帕金森病类似的临床体现，又有其他神经系统病变特征的神经系统变性疾患。帕金森叠加综合征的病因不清，临床症状类似帕金森病，但症状和病变规模都要比帕金森病广泛。

该项调整导致的影响也会比力大。6. 特发性肺动脉高压特发性肺动脉高压提高尺度，这个意味着原本肺动脉压力在30~35之间的病情，以后不再理赔重疾，其影响还是比力广泛的。三、理赔更宽松的疾病上述新版的疾病界说，都是在原来理赔尺度稳定的基础上，增加了可以理赔的其他情况，是更为友好的。

四、理赔形貌更为明确的疾病此类疾病，其疾病自己的界说是没有变化的，但增加了对治疗方式和方法的一些明确说明，让我们更容易明白，其实一定水平上让理赔更少发生纠纷。至此，对于2007版与2020版的重疾界说就比力完了。

简朴总结一下就是：关于恶性肿瘤类的保障显着削弱了；其他理赔严格的疾病虽有影响，但相对不大；另有些疾病没变化，更有些理赔相对更宽松了。五、那重疾险是买2007版好，还是买2020版好呢？其实，各有利弊，主要还是看我们关注的点是什么了。好比，先看自己关注哪些疾病，看所关注的疾病属于哪一类，如果属于恶性肿瘤类，那肯定是买旧版好；如果是理赔变宽松类，那就可以等新版实施后再买。又好比，我们就是在意轻症的赔付比例，那肯定也是在旧版中选择轻症赔付比例高的入手，更香。

再然后，如果没有明确的家族史类疾病，也不知道该关注哪些方面。那我还是建议，买旧版更合适，因为可以脚踩两只船，新旧尺度哪个好赔，就赔哪个。根据2019年12月刚刚实施的《康健治理措施》（如下图）：其解读是：修订的理赔尺度，只要被认定为「切合医疗技术生长趋势」，或者用「通行的医学诊断尺度被确诊疾病」，就可以根据新版的界说来理赔。

已经签订的条约条款不能更改，如果老条款更宽松，就可以根据老版尺度理赔。而且，保险公司也早就意识到了这一点，为了制止给自己带来不须要的纠纷、也为了增加客户的好感度，纷纷提出了“择优理赔”原则（汇总的推出该原则的保司）。除了上面41家外，这两天又增加了爱心人寿、复星团结康健、弘康人寿等14家，所以这么看来，应该是55家了，基本海内知名的保险公司都在其中了。固然，也有些就比力傲娇，好比瑞泰，停止今天，还没公布（预计会遭到许多客户和经纪人的diss了，哈哈哈）！六、小结从某种意义上来说，现在购置的重疾险，确实是最好的重疾险，我们可以享受新旧版重疾险中最优的理赔条款。

另外，通过两款内容比力，我们也会发现，新版更偏重实际医学领域，但旧版涵盖康健治理措施，会更人性化。因此，如果有设置重疾险的计划，建议一定要在新旧更迭之际，哪怕部门设置，也是极好的。希望通过此文，让大家更清楚新旧重疾的变化，也希望能叫醒大家对重疾险的需求和关注！另外，大家如果有任何重疾险方面的问题，也接待大家来找我咨询相识。

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